A Ascensão do Crédito Consignado no Brasil
O crédito privado no Brasil tem apresentado um crescimento significativo, impulsionado principalmente pelo crédito consignado destinado aos trabalhadores do setor privado, microempreendedores individuais (MEIs) e motoristas de aplicativo. De acordo com um estudo publicado pelo Banco Daycoval, o programa Crédito do Trabalhador, lançado em março deste ano, fez com que o volume mensal de concessões saltasse de R$ 1,6 bilhão para mais de R$ 6 bilhões, representando um aumento expressivo de 257% em relação ao ano anterior.
No entanto, essa facilidade de acesso ao crédito vem acompanhada de desafios. Nos últimos 12 meses, os juros dessa modalidade tiveram um aumento de 18%, passando de 39,1% em novembro de 2024 para 44% após a reformulação do programa em março. O Banco Central projeta que esses juros podem alcançar 57,1% até novembro deste ano. “Com um cenário de juros elevados e salários que não acompanham a inflação, a expectativa é que a inadimplência aumente”, alerta o economista Azevedo.
Desafios e Oportunidades no Cenário Econômico de 2024
Para o ano de 2024, o mercado financeiro antecipa um verdadeiro “cabo de guerra” econômico. Por um lado, o Banco Daycoval prevê a manutenção da taxa Selic em 15% até março de 2026, o que deve continuar limitando o consumo. Por outro, a nova faixa de isenção do Imposto de Renda (IRPF), que beneficiará salários de até R$ 5 mil, promete injetar um fôlego extra no orçamento das famílias a partir de janeiro. Segundo a pesquisa do Banco Daycoval, as famílias que se beneficiarão dessa isenção tendem a direcionar sua demanda de crédito principalmente para habitação (26%), crédito consignado (24%) e cartão de crédito (19%).
Antonio Ricciardi, economista do Daycoval, observa que a maior parte do benefício gerado pela isenção de renda deve ser utilizada para consumo, e não necessariamente para quitar dívidas. “Contudo, com o novo cenário do crédito consignado, o aumento na renda poderá dar um impulso ao programa, uma vez que a renda dessa faixa da população terá crescido”, ele avalia.
A Influência do Crédito na Vida das Famílias
O cenário atual, portanto, apresenta tanto oportunidades quanto riscos para os consumidores brasileiros. O crédito consignado representa uma alternativa viável para muitos trabalhadores, mas a escalada nas taxas de juros pode dificultar ainda mais a vida daqueles que já enfrentam dificuldades financeiras. Em um ambiente onde a inadimplência pode crescer, é essencial que os consumidores sejam cautelosos e busquem alternativas que não comprometam ainda mais suas finanças. A conscientização em torno da gestão do crédito e do planejamento financeiro se torna crucial nesse momento.
O avanço do crédito privado no Brasil, especialmente através do crédito consignado, revela uma faceta da economia que, embora promissora, exige atenção e responsabilidade por parte dos consumidores. A combinação de juros altos e a incerteza econômica pede um olhar atento e, sobretudo, uma abordagem prudente na hora de fazer escolhas financeiras.